Kansainväliset markkinat kutsuvat suomalaisia yrityksiä ainutlaatuisilla kasvumahdollisuuksilla, mutta uusien kauppojen tavoitteluun liittyy aina riskejä. Mitä jos uusi, lupaava asiakas toiselta puolelta maailmaa ei maksakaan laskuaan? Vaikka riskit ovat todellisia, yllättävän harva tuntee suojautumiskeinoja. Erään tutkimuksen mukaan vain 25 % yritysten talousjohdosta tuntee luottovakuutuksen hyvin. Tässä artikkelissa näytän sinulle, miten luottovakuutus toimii paitsi turvaverkkona myös strategisena työkaluna, joka antaa sinulle rohkeutta ja varmuutta valloittaa maailmaa ilman unettomia öitä.
Kansainvälisen kaupan näkymättömät uhat
Kun myyt tuotteita tai palveluita ulkomaille laskulla, otat aina luottoriskin. Kotimaassa tunnet ehkä markkinan, mutta kansainvälisessä kaupassa etäisyydet ja erilaiset liiketoimintakulttuurit lisäävät epävarmuutta. Maailmantalouden epävarmuus ja geopoliittiset muutokset ovat korostaneet riskienhallinnan tärkeyttä entisestään. Riskit jaetaan yleensä kahteen luokkaan, kaupallisiin ja poliittisiin, ja molemmat on syytä ottaa vakavasti menestyksen varmistamiseksi.
Kaupalliset riskit ostajan toiminnassa
Kaupallinen riski on yleisin huolenaihe. Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että ostajayritys ei pysty tai halua maksaa laskuaan. Syynä voi olla esimerkiksi asiakkaan ajautuminen maksuvaikeuksiin, yrityssaneeraukseen tai jopa konkurssiin. Yksikin suuri luottotappio voi vaarantaa yrityksesi kassavirran ja tulevaisuuden. Onneksi, vaikka riskien tiedostaminen on kasvanut, on olemassa tehokkaita keinoja suojautua näiltä uhilta, vaikka kaikki yritykset eivät niitä vielä täysin hyödynnäkään.
Poliittiset riskit markkinan epävakaudessa
Poliittiset riskit ovat ostajasta riippumattomia, mutta yhtä tuhoisia. Nämä riskit liittyvät ostajan maan tilanteeseen ja voivat iskeä täysin yllättäen. Tällaisia riskejä ovat esimerkiksi sota, poliittinen epävakaus, äkilliset tuontikiellot, kauppasaarrot tai valuutansiirtorajoitukset, joissa ostajan maan hallitus estää varojen siirtämisen ulkomaille. Nämä voivat estää maksun saamisen, vaikka asiakkaasi olisi täysin maksukykyinen. Juuri siksi luottovakuutus on erinomainen keino suojata myyntisaatavat, sillä se on suunniteltu kattamaan sekä kaupalliset että poliittiset riskit.
Luottovakuutus strategisena työkaluna kasvun tukena
Moni mieltää luottovakuutuksen pelkäksi kulueräksi, mutta todellisuudessa se on strateginen investointi yrityksesi kasvuun. Sen avulla voit tarjota asiakkaillesi kilpailukykyisiä maksuehtoja, mikä on usein ratkaiseva tekijä kaupan syntymisessä. Luottovakuutuksen turvin voit laajentaa asiakaskuntaasi ja tavoitella suurempia asiakkaita tai kokonaisia uusia markkina-alueita, jotka ilman vakuutusta tuntuisivat liian riskialttiilta. Se antaa sinulle varmuuden tarttua tilaisuuksiin. Lisäksi, kuten vientiluottovakuutuksen monet edut osoittavat, vakuutetut myyntisaamiset parantavat likviditeettiä, sillä ne ovat pankeille ja rahoittajille huomattavasti houkuttelevampi vakuus. Tämä voi avata ovia paremmille rahoitusehdoille, jolloin lainojen kilpailuttamisesta tulee yritykselle todellinen kilpailuvaltti.
Miten luottovakuutus toimii käytännössä
Luottovakuutuksen hankkiminen on yllättävän suoraviivaista, eikä se ole vain suurten vientiyritysten etuoikeus. Se soveltuu erinomaisesti kaikenkokoisille kansainvälistä kauppaa harjoittaville yrityksille, ja vakuutuksen voi hankkia jopa pienempiin, esimerkiksi 10 000 euron arvoisiin kauppoihin.
Käytännön esimerkki suomalaisyrityksestä
Kuvitellaan suomalainen ohjelmistoyritys, joka saa merkittävän tilauksen uudelta asiakkaalta Brasiliasta. Kauppa on houkutteleva, mutta asiakkaan maksukyky ja markkinan vakaus arveluttavat. Tässä kohtaa luottovakuutus astuu kuvaan. Yritys ottaa yhteyttä luottovakuuttajaan, joka arvioi brasilialaisen ostajan luottokelpoisuuden ja myöntää kaupalle luottorajan. Suomalaisyritys voi nyt toimittaa ohjelmiston turvallisin mielin. Jos maksua ei kuuluisi sovitusti, vakuutusyhtiö korvaisi jopa 90–95 % saatavista, minimoiden tappion ja turvaten yrityksen kassavirran.
Vakuutusprosessi neljässä vaiheessa
Vaikka yksityiskohdat vaihtelevat, prosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:
- Ostajan luottokelpoisuuden arviointi: Ennen kaupan solmimista vakuutusyhtiö arvioi potentiaalisen ostajasi taloudellisen tilanteen ja myöntää hänelle luottorajan.
- Kaupan tekeminen ja toimitus: Kun luottoraja on myönnetty, voit toimittaa tavarat tai palvelut asiakkaalle sovituilla maksuehdoilla.
- Vakuutusmaksun maksaminen: Maksat vakuutusyhtiölle sovitun vakuutusmaksun, joka on yleensä pieni prosenttiosuus kaupan arvosta. Esimerkiksi 100 000 euron vientikaupan vakuuttaminen voi maksaa vain muutamia tuhansia euroja.
- Korvauksen hakeminen: Jos ostaja ei maksa laskuaan sovitussa ajassa esimerkiksi konkurssin tai yli 90 päivän maksuviiveen vuoksi, teet korvaushakemuksen. Korvaus kattaa tyypillisesti suurimman osan, jopa 95 %, kaupan arvosta.
Oikean kumppanin valinta on avain menestykseen
Kaikki luottovakuuttajat eivät ole samanlaisia. Kun valitset kumppania, pelkkä hinta ei saisi olla ainoa kriteeri. Hyvän luottovakuuttajan tunnusmerkkejä ovat sujuva korvauskäsittely, ammattitaitoinen asiakaspalvelu ja aito tuki ongelmatilanteissa. Tarvitset kumppanin, joka ymmärtää liiketoimintaasi ja jolla on laaja kansainvälinen verkosto. Alan johtavat toimijat, kuten Coface, tarjoavat paitsi vakuutusturvaa myös arvokasta markkinatietoa ja riskienhallinnan työkaluja. Tällainen asiantunteva kumppanuus on korvaamaton apu, kun navigoit kansainvälisen kaupan monimutkaisessa maailmassa.
Yrittäjyyteen kuuluu aina riskinotto, mutta menestyvät yrittäjät eivät ota riskejä sokeasti, vaan hallitsevat niitä älykkäästi. Luottovakuutuksen hyödyntäminen on olennainen osa tehokasta taloussuunnittelua pienyrityksille, sillä se muuttaa kansainvälisen kaupan hallitsemattoman uhan lasketuksi riskiksi. Se antaa turvaa perinteisen viennin lisäksi myös digitaalisille markkinoille laajentuessa – tämä on keskeinen näkökulma, kun pohditaan, miten verkkokaupan perustaminen Suomessa vuonna 2025 kannattaa toteuttaa. Kun yrityksen kassavirta on suojattu, voit yrittäjänä keskittyä paremmin kokonaisvaltaiseen taloudenhallintaan, johon kuuluu myös oman talouden saaminen kuriin lainoja järjestämällä. Älä siis anna epävarmuuden lamauttaa potentiaaliasi. Investoi mielenrauhaan, suojaa selustasi ja lähde rohkeasti tavoittelemaan niitä mahdollisuuksia, jotka maailmalla on sinulle tarjota.
